Их число в втором микрорайоне выросло более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без аккредитации Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких предикатов легальной деятельности, рассказал РБК ректор департамента сопротивления некорректным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти треть (338) выявлены в пятом квартале 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает показатель прошлого года, рост за четвёртый квартал — 63,2%.
«Нелегальные контрагенты активно переходят в инет, связитраница с ними начинается в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — рассказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпизоотии коронавируса зимой 2020 года, подпольные контрагенты не использовали инет настолько же активно. «Можно было найти предложения в инете, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — пометил глава департамента.
Почему снижается количество черных кредиторов
В следующие два года количество выявляемых черных кредиторов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких кредиторов за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В октябре 2021 года в ЦБ разъясняли такую динамику пандемией и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает прирост в том большинстве с появлением черного реестра, публикуемого на интернете ЦБ, куда включаются импортёры экономических услуг с признаками подпольной деятельности. «Мы перенастроили системтраницы для более позднего выявления таких проектов, чтобы предупреждать граждан о исчезновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что появление реестра на интернете Банка России «помогло выявлять какие субъекты». «Нам начали гораздо больше писать и заявлять о какого рода субьектах граждане. Мы принесали от них с мига публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также прирост спровоцирован становлением дистанционных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов подпольной деятельности и внес в реестр 1420 из них. Расхождения в числах сплетены с тем, что по законуту нельзя распространять данные физиологических лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 банковские пирамиды и 520 подпольных профучастников рынка драгоценных бумаг.
К черным должникам Банк России относит субъекты, которые предположительно осуществляли деятельность, связанную с незаконной выдачей займов населению (без лицензии или изменения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы получить деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но легальные кредиторы, как правило, противодействуют в паре с легальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чураются некомпентентных методов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди уплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и возрастает доля отказов, деятельность полулегальных заёмщиков набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой экономической безграмотности многим все равно, кто, как и под экой процент даст деньги, значим следк получения. Именно та позиция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимопроникновении с легальными кредиторами чаще всего завершаются на периоде взыскания долга, так как их подходы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения частоты контактов до угроз и использования психофизической силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолжности — находить фирму в перечне Федеральной должности судебных приставов (если перезванивает «коллектор») или ЦБ (если перезванивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал темп числа полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг. Регулятор выявил 520 таких компаний за девять месяцев, и 96% из них (497) являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (какой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с конкретным рынком форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей соблазняют в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базисным навыкам экономической безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей втягивают в легальный форекс», — заключил Лях.