Россиян контратакуют черные кредиторы
По мере течения пандемии всё большую активизацию в сайте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» делаются неистовые форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем опасны легальные экспортёры бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как высчитать черного акционера и можно ли ему не платить, объясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента усиления добросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные должники всё активнее переходят в интернет.
Как узнал глава департамента, во время прошлогоднего карантина полулегальные вкладчики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но представитель подпольного вкладчика приезжал домой к вероятному заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница совершается в онлайне, а деньги упоминают на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных вкладчика — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок вырастает в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры подпольных экономических оплат пришли в виртуальное пространство, где отследить их 8203;ь затруднительно.
Аналитики выделяют несколько компонентов шумного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонамтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет экономист «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет смягчение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте роста значимой ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам последние также вынуждены корректировать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это налагается на низкий показатель экономической безграмотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в свойстве полулегальных МФО или платёжных покупательских кооперативов. Хотя проверить контрагента очень легко: наличие лицензии у депозитной организации фиксируется на . Но чтобы пробить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в договоре. И ни в каковом моменте не обращаться за кредитом к умственному лицу.
Было моё — станет наше
За доверчивость и намерение получить кредит «хоть где-нибудь» ответчикам приходится расплачиваться по бешеным форвардным маржам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками оговаривается наибольшая частичная себестоимость кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может существовать более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные контрагенты можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое большую госкомиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские процентовенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не получают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные кредиторы готовы забрать всё, а потому оформляют договоры под залог ликвидного имущества. Как пересказала директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неловкий график погашения: например, тело кредита отдается одинаковыми частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не присмотром залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как уточняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его списания подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге превращается заложником, так как многим не ухитряется уплатить долг.
Долги черные кредиторы выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без опаски на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто используют все допустимые методы, включая угрозы и даже психическое воздействие. Кроме того, можетесть в любой случай менять требования кредита, вытребовать возврата долга досрочно, — подчёркивает Светлана Мартос, кассационный управляющий, основатель корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному акционеру всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную службетраницу уголовных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в нормативном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить проценты по контракту в суде. Если подать ходатайство о незаконной коммерческой деятельности, это даст невозможность не доплачивать штрафы и проценты, — резюмирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется возвратить — у нас есть свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает юрист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не выплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти процедуру банкротства физиологического лица.